Терпение и смелость: гарантированный метод накопить богатство
Используем математические законы
В предыдущем материале мы рассказали об осознанном потреблении жизненной практике, которая поможет сократить ваши расходы и сделать жизнь лучше. Теперь мы хотим поделиться, как с помощью действительно небольших вложений можно накопить внушительный капитал. Хотя придется запастись терпением.
[post id="22644"]
От чашки кофе к миллиону на счету
Предположим, каждый будний день на работе вы покупаете чашку кофе за 100 рублей. В месяце в среднем 22 рабочих дня. Если вы откажетесь от этой чашки кофе (его можно заменить питьевой водой), то каждый месяц будете экономить 2200 рублей.
Спустя месяц у вас на руках первоначальный капитал 2200 рублей. Вместо того, чтобы его потратить, можно положить деньги на депозит в банке. Ставка по нему 6% годовых. Так вот, если вы будете и дальше ежемесячно откладывать всего по 2200 рублей на этот счет, то через 20 лет на вашем накопительном счете будет лежать...
1 021 572 рубля!
Эффект, который мы описали, называется сложный процент. Это когда увеличение капитала происходит в геометрической прогрессии благодаря получению постоянной доходности на наращенную (а не фиксированную) сумму. Проще говоря, чем больше и чем дольше вы откладываете, тем больше конечные накопления.
Как работает сложный процент
Метод сложного процента универсален, но работает только при соблюдении нескольких условий:
- Длительный срок инвестирования. Увеличение срока ведет к резкому увеличению наращенной суммы. Если вернуться к примеру с чашкой кофе: через 20 лет на руках у вас будет 1 млн рублей, а через 30 уже 2,2 млн рублей. Срок увеличен на 50%, а капитал вырос более чем на 100%.
- Регулярное пополнение счета. Нужно регулярно откладывать минимальную сумму из расчетов это поможет быстро нарастить капитал в первые несколько лет. Еще лучше увеличивать платеж.
- Стабильная доходность. Критически важно, чтобы капитал рос весь период инвестирования.
Проиллюстрируем эффект от выполнения приведенных выше условий с разными платежами (при той же доходности 6% годовых):
Как увеличить доходность
В примере с чашкой кофе мы не учли важный нюанс инфляцию. Разница между уровнем ней и банковской ставкой составляет около 1-2 п.п. вот реальная и, увы, очень скромная доходность вклада. И это не считая комиссий и налогов. Банковский депозит не подходит для приумножения капитала, скорее, позволяет защитить его от инфляции.
Что делать? Выход, по сути, один: инвестировать. Простая и популярная инвестиция покупка акций (доли в компаниях). Для начала хватит тех же 2200 рублей, сэкономленных на кофе.
Главный закон инвестиций: чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. Это зависит от размера, стабильности и перспектив компании, выпустившей акцию. Также имеет значение, на каком этапе куплена акция: когда она уже обращается на бирже (вторичный рынок), или заранее (первичный рынок).
Выше прибыль за разумный риск
Можно хорошо заработать, если приобрести акции до выхода компании на биржу это называется OTC, или же прямо в процессе публичного размещения акций на бирже IPO. Правда, придется подождать: минимум 1 год для OTC и 3,5 месяца для IPO.
Принцип такой же, как при покупке квартиры в строящемся доме: заработать на разнице цены на стадии строительства и после сдачи дома в эксплуатацию, но есть шанс, что в процессе что-нибудь пойдет не так. Впрочем, прибыль от инвестиций в OTC и IPO намного выше, чем фондового рынка и тем более банков. Смотрите сами.
Мы уверены, что игра стоит свеч. Ведь повышение среднегодовой доходности всего на 1 п.п. приведет к увеличению наращенной суммы более, чем на 10% (срок инвестирования в примере 20 лет):
Важность целей
Долгосрочное инвестирование требует высокой дисциплины и ответственности. Достичь ее поможет мотивация конкретная цель в конце пути. Цели должны быть как можно более глобальными и вдохновляющими. Например: открытие своего бизнеса, кругосветное путешествие, переезд в другую страну, помощь близким или досрочный выход на пенсию.
Определение цели также станет хорошей основой для расчетов. Вы поймете, какая конечная сумма вам необходима. Например, вы мечтаете переехать в Испанию. Для этого нужно за 3 года накопить «подушку безопасности» в сумме 3,7 млн рублей (около 50 тысяч евро). При первоначальном вкладе 300 тысяч рублей и условной доходности 8% годовых вам понадобится откладывать каждый месяц примерно 85 тысяч рублей, чтобы накопить искомую сумму за 3 года.
Но реальная доходность фондового рынка выше. Например, в 2019 году индекс Московской биржи (который демонстрирует динамику цен на все российские акции) вырос на 28,6%. Это значит, что при прочих равных условиях необходимый платеж снизился бы до 65 тысяч рублей.
А если бы в прошлом году вы инвестировали одинаковую сумму в каждое IPO компаний США, которые в прошлом году предлагала United Traders, то заработали бы еще больше 46,5% (с учетом комиссии за прибыль), что уменьшило бы ежемесячный взнос до 50 тысяч рублей.
Пришло время работать на себя!